Sống và làm việc tại TP.HCM giúp David có một khoản tiền nhàn rỗi đều đặn mỗi tháng. Thay vì để tiền nằm trong tài khoản thanh toán, anh bắt đầu chia nhỏ khoản tiền này thành nhiều mục tiêu trên TopTop và xây dựng khoản tích lũy gần 270 triệu đồng sau 12 tháng.
David từng nghĩ rằng mình không phải người giỏi tiết kiệm. Khi còn sống ở Anh, sau khi thanh toán tiền thuê nhà, ăn uống, đi lại và các chi phí cá nhân, phần tiền còn lại thường không nhiều. Những khoản dư ra đôi khi cũng được sử dụng cho du lịch, mua sắm hoặc những kế hoạch phát sinh.
Khi chuyển đến TP.HCM làm việc, tình hình thay đổi. Thu nhập của David vẫn được duy trì ổn định, trong khi một số khoản chi phí sinh hoạt của anh thấp hơn trước. Sau vài tháng, David nhận ra mỗi tháng mình có thể còn lại 20–25 triệu đồng.
Nhưng có một vấn đề: tiền còn lại không đồng nghĩa với tiền tiết kiệm. Nếu vẫn để tất cả trong tài khoản thanh toán, David rất dễ coi đó là khoản tiền có thể sử dụng. Vì vậy, anh bắt đầu thay đổi cách quản lý tiền trên TopTop.
David bắt đầu theo dõi thu – chi trong những tháng đầu tiên. Với mức thu nhập khoảng 75 triệu đồng/tháng và chi phí trung bình khoảng 48–50 triệu đồng, anh xác định có thể dành ra khoảng 20–25 triệu đồng/tháng. Thay vì đặt một mục tiêu quá cứng nhắc, David chọn mức trung bình khoảng 22,5 triệu đồng/tháng để bắt đầu. Anh chia khoản tiền này thành những mục tiêu khác nhau thay vì giữ chung trong tài khoản thanh toán.
David sử dụng Tích lũy mục tiêu và Hũ tiết kiệm số để phân tách các khoản tiền theo nhu cầu. Một phần dành cho quỹ dự phòng. Một phần dành cho những kế hoạch cá nhân như du lịch. Phần còn lại dành cho khoản tích lũy dài hạn.
Việc chia tiền thành từng “Hũ” khiến David dễ kiểm soát hơn. Khi nhìn vào khoản tiền dành cho du lịch, anh biết đó là ngân sách cho chuyến đi chứ không phải tiền để chi tiêu hàng ngày. Tương tự, khoản tiền dành cho mục tiêu dài hạn được tách khỏi dòng tiền sinh hoạt.
Sau khi đã có khoản tiền dự phòng đủ chủ động, David bắt đầu cân nhắc các khoản có thể giữ trong thời gian dài hơn. Với phần tiền chưa cần sử dụng trong khoảng 3 tháng, anh lựa chọn Đột phá – 3 tháng. Những khoản xác định tích lũy trong khoảng một năm được cân nhắc với Thành công – 12 tháng.
Cách phân bổ của David không phải “tiền nào cũng gửi kỳ hạn dài”, mà dựa trên một câu hỏi đơn giản: “Tôi có cần sử dụng khoản tiền này trong thời gian tới không?”. Nếu có, anh ưu tiên tính linh hoạt. Nếu chưa cần, anh lựa chọn kỳ hạn phù hợp với kế hoạch.
David duy trì một nguyên tắc: Nhận lương → thanh toán các khoản cần thiết → xác định tiền nhàn rỗi → phân bổ vào các mục tiêu.
Trong 12 tháng, số tiền anh tích lũy không hoàn toàn giống nhau. Có tháng David dành được 20 triệu đồng. Có tháng là 25 triệu đồng. Một vài tháng anh chỉ tích khoảng 15–18 triệu đồng vì có kế hoạch du lịch hoặc phát sinh chi phí cá nhân. Nhưng thay vì bỏ qua việc tích lũy trong những tháng đó, anh vẫn duy trì một khoản nhất định.
|
Giai đoạn |
Khoản tích lũy trong kỳ |
Tổng tiền đã tích lũy |
Cách David phân bổ |
|
Tháng 1–3 |
60 triệu đồng |
60 triệu đồng |
Tích lũy mục tiêu + Hũ tiết kiệm số |
|
Tháng 4–6 |
65 triệu đồng |
125 triệu đồng |
Bổ sung mục tiêu + Đột phá 3 tháng |
|
Tháng 7–9 |
68 triệu đồng |
193 triệu đồng |
Tăng khoản tích lũy dài hạn |
|
Tháng 10–12 |
75 triệu đồng |
268 triệu đồng |
Thành công 12 tháng + các khoản linh hoạt |
|
Sau 12 tháng |
268 triệu đồng |
268 triệu đồng |
Phân bổ theo từng mục tiêu |
Như vậy, sau một năm, David đã đưa khoảng 268 triệu đồng từ những khoản tiền nhàn rỗi hàng tháng vào kế hoạch tích lũy. Con số này chưa tính đến phần giá trị phát sinh theo điều kiện của từng gói và thời điểm tham gia; mục tiêu của case study là minh họa hành vi phân bổ và tích lũy dòng tiền, không phải cam kết số tiền nhận được.
Sau 12 tháng, điều David có được không chỉ là 268 triệu đồng tích lũy. Anh cũng thay đổi cách nhìn về khoản tiền nhàn rỗi. Trước đây, khi nhìn thấy 20–30 triệu đồng còn lại trong tài khoản, David có thể nghĩ: “Mình vẫn còn tiền.”
Sau khi chia thành các mục tiêu trên TopTop, anh bắt đầu nghĩ: “Khoản này dành cho dự phòng. Khoản này dành cho chuyến đi. Khoản này là tiền tích lũy dài hạn.” Tiền vẫn thuộc về David, nhưng mỗi khoản đã có một nhiệm vụ rõ ràng hơn.
David chia sẻ: “Living in Vietnam made me save more than ever. But simply having more money left at the end of the month wasn't enough. I needed a system to make sure I actually saved it.”
Tạm dịch: “Sống ở Việt Nam giúp tôi có nhiều tiền dư hơn trước. Nhưng chỉ có tiền dư vào cuối tháng là chưa đủ. Tôi cần một cách để thực sự giữ lại khoản tiền đó.”
Với David, TopTop trở thành công cụ giúp anh thực hiện điều này theo cách đơn giản hơn: tách tiền khỏi tài khoản chi tiêu, đặt mục tiêu và lựa chọn cách tích lũy phù hợp với thời gian cần sử dụng.
Không phải ai cũng có thể tích lũy 20–25 triệu đồng mỗi tháng như David. Điều đáng chú ý trong câu chuyện này không nằm ở con số 268 triệu đồng, mà ở cách anh biến khoản tiền nhàn rỗi thành một kế hoạch cụ thể.
Nếu mỗi tháng bạn cũng thường còn lại một khoản sau khi hoàn thành các chi phí cần thiết, có thể bắt đầu từ một mục tiêu nhỏ.
Trên TopTop, bạn có thể sử dụng Tích lũy mục tiêu hoặc Hũ tiết kiệm số cho những khoản cần sự chủ động; với tiền chưa cần sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định, có thể cân nhắc các gói kỳ hạn như Đột phá – 3 tháng hoặc Thành công – 12 tháng tùy kế hoạch tài chính.
Đừng để tiền nhàn rỗi chỉ nằm trong tài khoản thanh toán. Hãy cho mỗi khoản tiền một mục tiêu và bắt đầu tích lũy từ hôm nay.
Tải ứng dụng TopTop để bắt đầu xây dựng mục tiêu tài chính của riêng bạn. Download app TopTop tại đây: Link
Theo dõi TopTop trên các nền tảng chính thức để cập nhật thêm những câu chuyện tích lũy thực tế, kiến thức quản lý tài chính cá nhân và các tính năng mới trên ứng dụng.
