Top 7 app tiết kiệm chi tiêu phổ biến và uy tín hiện nay bao gồm: MoMo, TopTop Cake by VPBank, Money Lover, Timo, MISA Money Keeper, MoneyOi và Spendee.
Một app tiết kiệm chi tiêu có thể giúp bạn nhìn rõ hơn dòng tiền mỗi tháng: tiền vào bao nhiêu, tiền ra ở đâu và còn lại bao nhiêu để dành. Quan trọng hơn, việc quản lý tiền sẽ bớt cảm tính và trở thành một thói quen nhẹ nhàng hơn.
Thật ra, trước khi có những ứng dụng quản lý tiền trên điện thoại, chúng ta vẫn có rất nhiều cách để theo dõi chi tiêu. Có người dùng một cuốn sổ nhỏ, có người ghi vào ghi chú điện thoại, có người nhớ trong đầu. Nhưng cách nào cũng có một điểm chung: nếu không duy trì đều đặn, rất khó biết tiền của mình thực sự đã đi đâu.
App tiết kiệm chi tiêu là những ứng dụng hỗ trợ người dùng theo dõi thu nhập, ghi nhận các khoản chi, phân loại giao dịch, lập ngân sách và trong một số trường hợp còn hỗ trợ đặt mục tiêu dành dụm. Thay vì đến cuối tháng mới ngồi cộng từng khoản, bạn có thể nhìn lại tình hình tài chính ngay trong quá trình sử dụng tiền. Điều này nghe có vẻ đơn giản, nhưng lại khá quan trọng.
Ví dụ, bạn nghĩ mỗi tháng mình chỉ dành khoảng 1 triệu đồng cho việc ăn uống bên ngoài. Nhưng sau vài tuần theo dõi, ứng dụng cho thấy con số thực tế đã lên tới gần 2 triệu đồng. Có thể bạn không cần cắt hoàn toàn những bữa ăn đó. Chỉ cần biết con số thật, bạn đã có thêm một cơ sở để điều chỉnh.
Hai khái niệm này thường được gọi chung nhưng thực ra có một chút khác nhau.
Ứng dụng quản lý chi tiêu chủ yếu giúp bạn nhìn lại dòng tiền. Bạn có thể biết tháng này mình đã tiêu bao nhiêu cho ăn uống, mua sắm, đi lại hay các khoản cố định. Một số ứng dụng còn hỗ trợ lập ngân sách và cảnh báo khi khoản chi tiến gần giới hạn.
Trong khi đó, app tiết kiệm tiền thường hướng thêm đến việc giữ lại một phần thu nhập cho tương lai. Bạn có thể đặt một mục tiêu cụ thể, chia tiền thành từng khoản hoặc thiết lập kế hoạch dành dụm định kỳ.
Câu trả lời là gần như bất kỳ ai muốn chủ động hơn với tiền của mình.
Một người mới đi làm có thể dùng ứng dụng để tập thói quen dành dụm từ những khoản đầu tiên. Một gia đình có con nhỏ có thể theo dõi những khoản chi cố định mỗi tháng và chuẩn bị trước cho học phí, bảo hiểm hay các kế hoạch gia đình.
Có người lại đang chuẩn bị cho một mục tiêu riêng: mua xe, sửa nhà, đi du lịch, học thêm một kỹ năng mới hoặc đơn giản là muốn có một khoản tiền không phải động đến trong trường hợp bất ngờ.
Ngay cả khi thu nhập chưa cao, việc theo dõi chi tiêu vẫn có ý nghĩa. Bởi đôi khi thứ chúng ta cần không phải là kiếm được thật nhiều tiền ngay lập tức, mà là biết cách giữ lại một phần nhỏ từ những gì mình đang có.
Người xưa nói “tích tiểu thành đại”. Một khoản vài chục nghìn hôm nay có thể chẳng thay đổi cuộc sống của mình. Nhưng nếu tháng nào cũng có một khoản được giữ lại, sau một năm nhìn lại, cảm giác sẽ rất khác. Và đó cũng là lý do một ứng dụng phù hợp có thể trở thành một người bạn nhỏ trong hành trình quản lý tiền: không quyết định thay bạn, chỉ giúp bạn nhìn mọi thứ rõ hơn.
Tiêu chí chọn app tiết kiệm chi tiêu là: dễ ghi nhận giao dịch, giúp phân loại các khoản thu – chi, hỗ trợ lập ngân sách, cảnh báo khi chi tiêu vượt kế hoạch, có công cụ đặt mục tiêu tiết kiệm và đảm bảo an toàn cho dữ liệu cá nhân.
Trước hết, hãy nhìn vào khả năng ghi nhận giao dịch. Một ứng dụng có nhiều tính năng đến đâu cũng khó trở thành công cụ hữu ích nếu mỗi lần nhập một khoản chi lại mất quá nhiều thời gian. Người dùng thường dễ duy trì những thói quen đơn giản. Vì vậy, khả năng nhập nhanh hoặc tự động ghi nhận giao dịch là một điểm rất đáng quan tâm.
Sau đó là phân loại chi tiêu. Nếu tất cả khoản tiền đều chỉ nằm trong một con số tổng, bạn sẽ khó biết nguyên nhân khiến ngân sách tháng này bị “đội” lên. Khi chia thành các nhóm như ăn uống, đi lại, mua sắm, gia đình hay giải trí, bức tranh sẽ rõ ràng hơn.
Một app kiểm soát chi tiêu tốt cũng nên cho phép bạn lập ngân sách. Ngân sách không phải chiếc hàng rào để bắt mình ngừng mua mọi thứ. Nó giống một đường biên để bạn biết mình đang ở đâu. Chẳng hạn, nếu đã dành 3 triệu đồng cho ăn uống trong tháng, khi con số tiến gần đến mức đó, bạn có thể cân nhắc những khoản tiếp theo thay vì đến cuối tháng mới nhận ra mình đã chi quá nhiều.
Tính năng cảnh báo vượt ngân sách vì thế cũng khá hữu ích. Một lời nhắc khi khoản chi đang tăng nhanh đôi khi giúp mình dừng lại đúng lúc. Không phải để thấy mình “tiêu tiền sai”, mà đơn giản là để có thêm một cơ hội lựa chọn.
Nếu đang có một mục tiêu cụ thể, hãy ưu tiên ứng dụng hỗ trợ đặt mục tiêu tiết kiệm. Mục tiêu càng gần với cuộc sống, việc dành dụm thường càng dễ duy trì. Có thể là một chuyến du lịch cùng gia đình, một khoản học phí, món quà cho bố mẹ hay một khoản tiền để mình cảm thấy yên tâm hơn khi có việc bất ngờ.
Với những mục tiêu dài hơn, bạn cũng nên tìm hiểu trước về cách xây dựng quỹ khẩn cấp. Đây là một khoản dành riêng cho những tình huống mình không thể đoán trước, thay vì phải vay mượn hoặc lấy tiền từ những kế hoạch khác khi có việc xảy ra.
Cuối cùng là tự động hóa và bảo mật. Nếu ứng dụng có thể tự động ghi nhận, phân loại hoặc hỗ trợ chuyển tiền theo kế hoạch, bạn sẽ bớt phải nhớ quá nhiều việc. Nhưng đi cùng sự tiện lợi là câu chuyện dữ liệu cá nhân. Hãy kiểm tra phương thức xác thực, chính sách bảo mật và những quyền truy cập mà ứng dụng yêu cầu trước khi sử dụng.
Một app tiết kiệm chi tiêu uy tín không nhất thiết phải có thật nhiều chức năng. Quan trọng hơn, đó là ứng dụng phù hợp với cách bạn quản lý tiền và khiến bạn cảm thấy đủ thoải mái để sử dụng lâu dài.
Bởi suy cho cùng, một công cụ tốt là công cụ mình có thể dùng đều đặn, chứ không phải công cụ có bảng tính đẹp nhất.
Top 7 app tiết kiệm chi tiêu phổ biến và uy tín hiện nay bao gồm: MoMo, TopTop Cake by VPBank, Money Lover, Timo, MISA Money Keeper, MoneyOi và Spendee.
Mỗi ứng dụng có một cách tiếp cận khác nhau. Có nơi mạnh về tự động hóa, có nơi phù hợp với người thích ghi chép, cũng có ứng dụng hướng đến việc chia tiền theo từng mục tiêu hoặc quản lý tài chính chung.
Vì vậy, nếu đang tìm một app tiết kiệm chi tiêu uy tín, bạn đừng quá bận tâm đến việc ứng dụng nào đứng đầu danh sách. Hãy xem mình thực sự cần gì trước.
Nếu bạn đã quen dùng ví điện tử để thanh toán hằng ngày, MoMo có một lợi thế khá rõ: việc quản lý chi tiêu có thể gắn với chính những giao dịch bạn vốn đã thực hiện.
MoMo cung cấp tính năng Quản lý chi tiêu với khả năng tự động ghi nhận và phân loại nhiều giao dịch, đồng thời cho phép người dùng thêm các khoản chi bên ngoài hệ thống. Bạn cũng có thể thiết lập ngân sách cho từng nhóm chi tiêu và theo dõi tình hình sử dụng tiền theo tuần hoặc tháng. (momo.vn)
Điều này phù hợp với những người từng rất quyết tâm ghi chép chi tiêu nhưng rồi bỏ quên sau vài ngày. Khi một phần giao dịch được tự động ghi nhận, việc theo dõi tiền trở nên nhẹ nhàng hơn.
Nếu ưu tiên sự tiện lợi và muốn bắt đầu từ một thói quen nhỏ, MoMo là một app tiết kiệm chi tiêu uy tín có thể tham khảo.
Có một chuyện tôi nghĩ nhiều người thường nhầm lẫn: quản lý chi tiêu và dành dụm là hai bước khác nhau. Bạn có thể biết rất rõ tháng này mình đã tiêu bao nhiêu, nhưng nếu khoản tiền còn lại vẫn nằm lẫn trong tài khoản dùng hằng ngày thì đôi khi nó vẫn được sử dụng cho những nhu cầu phát sinh.
Với những ai muốn tách riêng khoản tiền đã quyết định dành dụm, Hũ Tiết Kiệm Số TopTop có thể được cân nhắc như một bước tiếp theo sau khi đã kiểm soát được dòng tiền.
Điều tôi thích ở cách tiếp cận này là không cần bắt đầu bằng một khoản tiền quá lớn. Một mục tiêu nhỏ, một khoản dành dụm vừa sức và việc duy trì đều đặn mỗi tháng có thể dễ thực hiện hơn rất nhiều so với việc đặt ra một con số thật cao rồi nhanh chóng bỏ cuộc.
Tiền dành dụm cũng có thể dành cho những điều rất đời thường. Chẳng hạn, nếu bạn đang tính chuyện mua một món quà cho bố mẹ vào dịp Trung thu, có thể xem thêm Trung thu nên tặng gì cho bố mẹ để tìm một ý tưởng phù hợp với ngân sách của mình.
Cake by VPBank là một ngân hàng số có các công cụ hỗ trợ quản lý tiền và tiết kiệm trong cùng hệ sinh thái.
Một điểm đáng chú ý là Cake có tính năng Quỹ chung, phù hợp khi nhiều người cùng quản lý một khoản tiền. Điều này có thể hữu ích với các cặp đôi, gia đình hoặc những nhóm có một mục tiêu chi tiêu chung. Cake cũng cung cấp các giải pháp tiết kiệm tích lũy và hỗ trợ thiết lập kế hoạch dành tiền theo định kỳ. (cake.vn)
Nếu bạn muốn một app tiết kiệm chi tiêu uy tín có thể kết hợp giữa việc sử dụng tài khoản ngân hàng, quản lý tiền và dành dụm, Cake là một lựa chọn đáng xem xét.
Money Lover phù hợp với những người thích tự tay ghi lại các khoản tiền của mình.
Ứng dụng hỗ trợ theo dõi thu nhập, chi tiêu, phân loại giao dịch và thể hiện dữ liệu bằng biểu đồ. Người dùng có thể nhìn lại dòng tiền theo từng khoảng thời gian và xây dựng kế hoạch tài chính theo nhu cầu. (moneylover.me)
Điểm thú vị của kiểu ứng dụng này là việc ghi chép buộc mình phải “nhìn” vào mỗi khoản tiền trước khi bỏ qua nó.
Một ly cà phê 40.000 đồng có thể chẳng đáng kể. Nhưng nếu mỗi ngày đều có một khoản tương tự, việc nhìn thấy chúng nằm cùng một nhóm trong báo cáo cuối tháng có thể khiến bạn suy nghĩ khác.
Nếu thích sự chủ động và muốn hiểu khá kỹ tiền của mình đang được sử dụng như thế nào, Money Lover là lựa chọn phù hợp.
Timo có cách tiếp cận khá gần với phương pháp chia tiền thành những “hũ” riêng.
Bạn có thể phân bổ tiền cho các nhu cầu khác nhau và sử dụng Hũ Chi Tiêu để tách những khoản dành cho từng mục đích. Timo cũng có Goal Save, hỗ trợ người dùng đặt mục tiêu và dành tiền theo kế hoạch. (timo.vn)
Cách này đặc biệt hữu ích nếu bạn thường gặp tình trạng có tiền trong tài khoản nhưng không biết khoản nào là tiền được phép tiêu.
Khi tiền ăn uống, tiền mua sắm hay tiền dành cho một mục tiêu riêng được tách ra, quyết định chi tiêu cũng dễ rõ ràng hơn.
MISA Money Keeper là ứng dụng quản lý tài chính cá nhân và gia đình được phát triển theo hướng ghi chép, theo dõi và tổng hợp các khoản thu – chi.
Ứng dụng hỗ trợ quản lý nhiều nhóm giao dịch, theo dõi vay nợ và trình bày dữ liệu bằng biểu đồ để người dùng dễ nhìn lại tình hình tài chính. (cake.vn)
Nếu gia đình bạn có khá nhiều khoản cần theo dõi và muốn nhìn lại dòng tiền một cách có hệ thống, MISA Money Keeper có thể là lựa chọn đáng cân nhắc.
Điểm cần lưu ý là những ứng dụng nhiều tính năng đôi khi sẽ mất thêm thời gian để làm quen. Nếu nhu cầu của bạn chỉ là ghi lại vài khoản chi cơ bản mỗi ngày, một ứng dụng đơn giản hơn có thể dễ duy trì hơn.
MoneyOi xây dựng trải nghiệm dựa trên phương pháp 6 chiếc lọ, trong đó thu nhập được phân bổ cho các nhóm nhu cầu và mục tiêu khác nhau.
Điều đáng nói ở phương pháp này không nằm ở việc bạn phải chia tiền theo một tỷ lệ cố định. Điều quan trọng hơn là mỗi khoản tiền đều có một nhiệm vụ.
Có tiền để sinh hoạt. Có tiền để dành. Có tiền cho việc học, cho những niềm vui nhỏ hoặc cho những kế hoạch dài hơn.
Nếu bạn mới bắt đầu học cách quản lý tiền, tư duy này khá dễ hiểu. Bạn không cần biến cuộc sống thành một bảng tính. Chỉ cần tập thói quen hỏi mình một câu trước khi tiêu:
“Khoản tiền này đang phục vụ cho điều gì?”
Đôi khi chỉ một câu hỏi như vậy cũng đủ giúp mình cân nhắc kỹ hơn.
Spendee tập trung vào việc theo dõi dòng tiền, lập ngân sách và quản lý nhiều ví hoặc khoản tiền khác nhau.
Ứng dụng có các công cụ trực quan để người dùng xem lại thu – chi, đặt ngân sách và theo dõi những khoản tiền dành cho các mục tiêu khác nhau. Spendee cũng hỗ trợ ví chung cho nhiều người ở những gói dịch vụ nhất định. (spendee.com)
Nếu bạn đang quản lý cả tiền cá nhân và tiền dùng chung với gia đình hoặc người thân, đây có thể là một lựa chọn đáng thử.
Tuy nhiên, một số tính năng nâng cao yêu cầu gói trả phí. Vì vậy, trước khi quyết định sử dụng lâu dài, bạn nên kiểm tra xem phiên bản miễn phí đã đáp ứng được nhu cầu của mình hay chưa.
|
Ứng dụng |
Phù hợp với |
Điểm nổi bật |
Cách quản lý |
|
MoMo |
Người thường xuyên thanh toán bằng ví điện tử |
Ghi nhận, phân loại giao dịch và lập ngân sách |
Tự động |
|
Cake by VPBank |
Cá nhân, gia đình, cặp đôi |
Quỹ chung và tiết kiệm tích lũy |
Kết hợp |
|
Money Lover |
Người thích ghi chép chi tiết |
Theo dõi thu – chi, biểu đồ, kế hoạch |
Chủ động |
|
Timo |
Người thích chia tiền thành từng hũ |
Hũ Chi Tiêu, Goal Save |
Theo hũ |
|
MISA Money Keeper |
Cá nhân và gia đình |
Thu – chi, vay nợ, báo cáo |
Chủ động |
|
MoneyOi |
Người thích phương pháp 6 chiếc lọ |
Phân bổ tiền theo mục tiêu |
Theo hũ |
|
Spendee |
Cá nhân, cặp đôi, gia đình |
Ngân sách, ví chung, biểu đồ |
Kết hợp |
Không có ứng dụng nào bắt buộc phải là lựa chọn số một. Có người cần tự động hóa để đỡ quên ghi chép. Có người lại thích tự nhập từng khoản vì như vậy họ hiểu rõ hơn cách mình tiêu tiền. Quan trọng nhất vẫn là chọn một công cụ đủ đơn giản để bạn có thể dùng trong tháng này, tháng sau và cả những tháng tiếp theo.
Một app tiết kiệm chi tiêu uy tín có thể giúp bạn nhìn rõ dòng tiền, nhưng thói quen mới là thứ quyết định khoản tiền mình thực sự giữ lại được. Nếu chưa biết bắt đầu từ đâu, hôm nay bạn chỉ cần làm một việc: mở ứng dụng quản lý tiền mình thấy phù hợp và ghi lại toàn bộ khoản chi trong 7 ngày tới. Đừng cố thay đổi tất cả ngay một lúc. Chỉ cần hiểu tiền của mình hơn một chút mỗi ngày, bạn đã bắt đầu tiến gần hơn đến cảm giác an tâm và chủ động với tương lai.
Nếu bạn quan tâm đến những câu chuyện đời thường về tiền, những cách dành dụm vừa sức và các kế hoạch nhỏ cho gia đình, hãy theo dõi các kênh mạng xã hội của TopTop để cùng nhau xây dựng những thói quen tài chính đơn giản hơn mỗi ngày.
