Từ một Project Manager có thu nhập ổn định, anh Nguyễn Quốc Bảo chia sẻ hành trình xây dựng quỹ khẩn cấp 100 triệu đồng cùng TopTop và cách khoản tiền ấy giúp gia đình vượt qua gần 4 tháng không có nguồn thu.
"Đến khi biến cố xảy ra, tôi mới hiểu rằng khoản tiền quan trọng nhất không phải là khoản đầu tư sinh lời cao nhất." Từ một Project Manager có thu nhập ổn định, anh Nguyễn Quốc Bảo chia sẻ hành trình xây dựng quỹ khẩn cấp 100 triệu đồng cùng TopTop và cách khoản tiền ấy giúp gia đình vượt qua gần 4 tháng không có nguồn thu.
Có một câu nói mà anh Nguyễn Quốc Bảo luôn nhớ sau biến cố lớn nhất trong sự nghiệp của mình: "Làm ra tiền giúp mình sống hôm nay, nhưng để dành tiền mới giúp mình vượt qua ngày mai."
34 tuổi, Project Manager tại một công ty công nghệ, thu nhập khoảng 40 triệu đồng mỗi tháng, có vợ và một cậu con trai chuẩn bị vào lớp Một. Nhìn từ bên ngoài, cuộc sống của Bảo khá ổn định. Gia đình nhỏ sống trong một căn hộ thuê, chiếc ô tô cũ đủ phục vụ việc đi làm và đưa con đi học, cuối tuần cả nhà vẫn dành thời gian về thăm ông bà hoặc đưa con đến công viên.
Giống như rất nhiều người ở độ tuổi ngoài 30, anh từng nghĩ mình đã chuẩn bị khá tốt cho tương lai. Thu nhập đều, công việc thuận lợi, mỗi tháng đều có thể để dành một khoản. Thế nhưng, chỉ khi có gia đình và bắt đầu gánh trên vai trách nhiệm của một người chồng, người cha, anh mới nhận ra rằng sự ổn định đôi khi mong manh hơn mình tưởng.
"Mình từng nghĩ chỉ cần chăm chỉ làm việc thì sẽ không phải lo nhiều về tiền. Nhưng càng lớn, mình càng hiểu cuộc sống không phải lúc nào cũng đi theo kế hoạch của mình."
Đó cũng là lý do anh bắt đầu tìm hiểu nghiêm túc về khái niệm quỹ khẩn cấp – một khoản tiền không dùng để đầu tư mạo hiểm, không dành cho những mục tiêu mua nhà hay mua xe, mà đơn giản là để bảo vệ gia đình trước những điều không ai mong muốn.
Các sản phẩm sử dụng tại TopTop
Nếu vài năm trước có ai hỏi điều gì khiến anh lo lắng nhất, có lẽ Bảo sẽ trả lời là áp lực công việc hoặc doanh số dự án. Nhưng sau khi có con, câu trả lời ấy đã khác.
Một đứa trẻ bắt đầu đi học đồng nghĩa với hàng loạt khoản chi đều đặn mỗi tháng. Tiền học, tiền ăn bán trú, tiền bảo hiểm, tiền học thêm tiếng Anh, rồi những khoản phát sinh không báo trước như con ốm, xe hỏng hay bố mẹ hai bên cần hỗ trợ. Những khoản tiền ấy không quá lớn nếu nhìn riêng lẻ, nhưng khi cộng lại, chúng tạo thành một áp lực mà bất kỳ người làm cha mẹ nào cũng sẽ hiểu.
Có lần, trong một buổi cà phê với nhóm bạn đại học, một người bạn kể rằng vừa nghỉ việc sau khi công ty cắt giảm nhân sự. Gần ba tháng không tìm được công việc phù hợp khiến anh phải rút hết tiền tiết kiệm, bán chiếc xe máy phân khối lớn đã gắn bó nhiều năm và thậm chí còn vay thêm người thân để duy trì cuộc sống.
"Câu chuyện đó khiến mình suy nghĩ rất nhiều. Mình tự hỏi nếu người gặp chuyện là mình thì sao? Gia đình sẽ xoay xở thế nào nếu nguồn thu nhập chính đột ngột biến mất?"
Đêm hôm đó, Bảo về nhà, mở bảng Excel quen thuộc vẫn dùng để theo dõi chi tiêu gia đình rồi thử tính một phép toán rất đơn giản. Nếu một ngày không còn lương, mỗi tháng gia đình anh cần bao nhiêu tiền để duy trì cuộc sống?
Chỉ khoảng mười lăm phút sau, con số hiện lên trên màn hình khiến anh im lặng khá lâu. Gần 30 triệu đồng mỗi tháng.
Điều đó đồng nghĩa, nếu mất việc trong ba tháng liên tiếp, gia đình anh cần ít nhất khoảng 90–100 triệu đồng chỉ để duy trì cuộc sống ở mức bình thường, chưa tính đến các khoản phát sinh. "Tối hôm đó mình gần như không ngủ được. Không phải vì hoảng sợ, mà vì nhận ra mình luôn nghĩ biến cố là chuyện của người khác."
Ông bà vẫn có câu "Phòng bệnh hơn chữa bệnh". Trong quản lý tài chính cũng vậy, chuẩn bị từ trước luôn dễ hơn rất nhiều so với việc xoay xở khi sự việc đã xảy ra.
Sau nhiều lần trao đổi với vợ, cả hai thống nhất sẽ xây dựng một quỹ khẩn cấp 100 triệu đồng trong vòng 18 tháng. Khoản tiền này sẽ không dành cho du lịch, mua sắm hay đầu tư, mà chỉ sử dụng khi gia đình thật sự rơi vào tình huống bất khả kháng như mất việc, đau ốm hoặc những biến cố lớn ngoài dự kiến.
Điều đầu tiên Bảo thay đổi không phải là cắt giảm mạnh chi tiêu hay ép cả gia đình phải sống quá tiết kiệm. Anh hiểu rằng một kế hoạch tài chính chỉ có thể duy trì lâu dài nếu mọi thành viên đều cảm thấy thoải mái.
"Mình không muốn con phải thôi học một lớp kỹ năng chỉ vì bố đang tiết kiệm. Cũng không muốn vợ lúc nào cũng phải đắn đo khi mua một món đồ cần thiết. Tiết kiệm không nên là sự hy sinh quá mức, mà là cách mình quản lý tiền thông minh hơn."
Thay vì để tiền dư cuối tháng mới bắt đầu nghĩ đến chuyện tích lũy, Bảo quyết định đảo ngược quy trình.
Ngay sau ngày nhận lương, anh cài đặt Hũ Tiết Kiệm Số trên TopTop để tự động chuyển một khoản cố định vào quỹ dự phòng. Khoản tiền này được tách riêng khỏi tài khoản chi tiêu hằng ngày, giúp anh hạn chế tâm lý "để đó rồi dùng tạm".
Theo Bảo, điều khó nhất khi tiết kiệm không phải là kiếm được bao nhiêu tiền, mà là giữ được kỷ luật trong nhiều tháng liên tiếp.
Có những tháng công việc thuận lợi, anh chủ động chuyển thêm tiền vào Hũ Tiết Kiệm Số. Có những tháng phát sinh nhiều chi phí hơn vì con nhập viện hay phải sửa xe, số tiền tích lũy ít hơn dự kiến. Nhưng anh đặt cho mình một nguyên tắc rất đơn giản: không bỏ tháng nào.
"Mỗi tháng chỉ cần tiến thêm một chút. Mình không chạy đua với ai cả, chỉ cần hôm nay tốt hơn tháng trước là được." Sau khoảng bốn tháng, khi khoản tích lũy đầu tiên đã đủ tạo một "lớp đệm" an toàn, Bảo bắt đầu thay đổi cách quản lý quỹ.
Thay vì để toàn bộ tiền trong một nơi, anh sử dụng tính năng Tích lũy mục tiêu để chia nhỏ quỹ thành từng hạng mục cụ thể.
Việc chia nhỏ này giúp anh không còn nhìn quỹ khẩn cấp như một con số chung chung, mà thấy rõ từng phần đang bảo vệ điều gì trong cuộc sống của gia đình mình.
Đến khi số tiền dự phòng tăng lên và đã có phần chưa cần dùng ngay trong ngắn hạn, Bảo tiếp tục cân nhắc chuyển một phần sang Gói Trưởng Thành kỳ hạn 6 tháng theo chính sách sản phẩm tại thời điểm tham gia. Với anh, đây là cách cân bằng giữa việc duy trì một khoản tiền luôn sẵn sàng sử dụng và tối ưu hơn cho phần tiền dự kiến chưa cần đến trong thời gian gần.
"Mình không đặt mục tiêu làm cho quỹ khẩn cấp sinh lời thật nhiều. Điều mình cần là sự chủ động. Khi biết mình đang có một kế hoạch rõ ràng, mình thấy yên tâm hơn rất nhiều mỗi khi nghĩ đến tương lai."
Sau gần một năm rưỡi kiên trì, Nguyễn Quốc Bảo cuối cùng cũng chạm đến mục tiêu mà hai vợ chồng đã đặt ra từ ngày đầu tiên: quỹ khẩn cấp 100 triệu đồng.
Đó không phải là con số đến từ một khoản thưởng lớn hay một thương vụ đầu tư thành công. Nó được hình thành từ rất nhiều khoản tiền nhỏ được tích lũy đều đặn sau mỗi kỳ nhận lương, những lần tự nhắc mình "để dành trước rồi mới chi tiêu" và cả sự đồng hành của vợ trong suốt quá trình.
Bảo kể rằng, ngày nhìn thấy tổng số dư chạm mốc 100 triệu đồng, hai vợ chồng chỉ cười với nhau rồi tiếp tục cuộc sống như bình thường. Không ăn mừng lớn, không đăng mạng xã hội, bởi với họ, khoản tiền ấy không phải để tự hào mà để... không bao giờ phải dùng đến.
"Tôi từng hy vọng quỹ khẩn cấp sẽ nằm yên ở đó thật lâu. Nếu cả đời không phải dùng thì càng tốt." Thế nhưng cuộc sống vốn không phải lúc nào cũng đi theo kế hoạch.
Khoảng ba tháng sau khi hoàn thành mục tiêu, công ty nơi Bảo làm việc thông báo tái cơ cấu. Một số phòng ban được sáp nhập, nhiều vị trí bị cắt giảm để tối ưu chi phí vận hành. Sau nhiều năm gắn bó, anh cũng nằm trong danh sách phải nghỉ việc.
"Tôi vẫn nhớ rất rõ ngày nhận thông báo. Điều đầu tiên xuất hiện trong đầu không phải là tiếc công việc, mà là câu hỏi: 'Tháng sau lấy gì để nuôi gia đình?'"
Đó là cảm giác mà có lẽ rất nhiều người từng trải qua biến cố nghề nghiệp đều hiểu. Không phải nỗi sợ mất một chiếc ghế, mà là áp lực khi phía sau mình còn có vợ, con và rất nhiều khoản chi không thể dừng lại.
May mắn là lần này, Bảo không còn hoảng loạn như những gì anh từng tưởng tượng.
Tối hôm đó, thay vì ngồi tính xem có cần vay bạn bè hay bán bớt tài sản hay không, anh mở ứng dụng TopTop, nhìn lại các khoản tích lũy mà mình đã xây dựng suốt 18 tháng. Lần đầu tiên, anh cảm nhận rõ ý nghĩa của hai chữ "quỹ khẩn cấp".
Kết quả sau 18 tháng
Các con số trên được xây dựng để minh họa cho hành trình của nhân vật.
Suốt gần bốn tháng chưa tìm được công việc mới, quỹ khẩn cấp trở thành nguồn tài chính giúp gia đình Bảo duy trì cuộc sống mà không phải đảo lộn mọi kế hoạch.
"Điều khiến tôi biết ơn nhất là con mình gần như không cảm nhận được áp lực mà bố mẹ đang trải qua."
Bảo cho biết, trong khoảng thời gian đó anh chủ yếu sử dụng khoản tiền luôn sẵn sàng trong Hũ Tiết Kiệm Số để chi trả các khoản sinh hoạt hằng tháng. Đối với những khoản chi lớn hơn, anh cân nhắc sử dụng phần quỹ đã được phân bổ theo kế hoạch, thay vì phải rút toàn bộ hoặc bán các tài sản đầu tư khác.
Nhờ chuẩn bị từ trước, gia đình không phải vay mượn người thân, không cần sử dụng thẻ tín dụng để trang trải chi phí, cũng không phải bán chiếc ô tô vốn phục vụ việc đưa đón con đi học và tìm kiếm cơ hội việc làm mới. "Tôi từng nghĩ quỹ khẩn cấp là khoản tiền 'để không'. Đến lúc phải dùng mới hiểu, nó không hề nằm yên. Nó đang âm thầm bảo vệ cả gia đình mình."
Sau gần bốn tháng, Bảo tìm được một công việc mới với mức thu nhập tương đương trước đây. Điều thú vị là việc đầu tiên anh làm sau khi nhận tháng lương đầu tiên không phải mua một món đồ mình thích hay đưa cả nhà đi du lịch.
Anh mở lại kế hoạch tài chính cũ. Bắt đầu xây dựng lại quỹ khẩn cấp từ đầu. "Tôi nhận ra biến cố không báo trước, nhưng mình hoàn toàn có thể chuẩn bị trước cho biến cố."
Trải nghiệm mất việc khiến Bảo thay đổi hoàn toàn cách nhìn về quản lý tài chính cá nhân. Trước đây, anh thường ưu tiên các mục tiêu có thể nhìn thấy như mua xe, đổi điện thoại hay đầu tư sinh lời. Sau sự kiện ấy, anh hiểu rằng nền tảng của mọi kế hoạch tài chính không phải là lợi nhuận cao nhất, mà là khả năng giúp gia đình đứng vững khi cuộc sống bất ngờ rẽ sang một hướng khác.
Anh vẫn đầu tư, vẫn tiết kiệm cho những mục tiêu dài hạn, nhưng quỹ khẩn cấp luôn được ưu tiên xây dựng trước. Bởi với anh, đó không đơn thuần là một khoản tiền, mà là khoảng thời gian để bản thân có thể bình tĩnh lựa chọn công việc phù hợp, thay vì chấp nhận bất kỳ cơ hội nào chỉ vì áp lực tài chính.
"Mình từng nghĩ quỹ khẩn cấp là khoản tiền sinh lời không cao. Sau gần bốn tháng không có lương, mình mới hiểu đó là khoản đầu tư mang lại giá trị lớn nhất. Nó cho mình thời gian, sự bình tĩnh và quyền được lựa chọn điều tốt nhất cho gia đình."
Ông bà ta có câu: "Phòng khi cơ nhỡ, hơn chờ nước đến chân mới nhảy." Trong quản lý tài chính cá nhân, điều đó chưa bao giờ mất đi giá trị.
Câu chuyện của Nguyễn Quốc Bảo không phải là hành trình làm giàu hay tạo ra lợi nhuận lớn trong thời gian ngắn. Đó là câu chuyện về một người cha lựa chọn chuẩn bị trước cho những điều mình không mong muốn xảy ra. Quỹ khẩn cấp 100 triệu đồng không giúp anh tránh được biến cố mất việc, nhưng giúp gia đình vượt qua giai đoạn ấy với tâm thế chủ động hơn, không phải vay mượn hay đánh đổi những tài sản đã tích lũy nhiều năm.
Mỗi người sẽ có mức thu nhập, hoàn cảnh và mục tiêu tài chính khác nhau. Tuy nhiên, việc xây dựng một khoản dự phòng phù hợp với nhu cầu của gia đình luôn là nền tảng quan trọng trước khi nghĩ đến những kế hoạch đầu tư dài hạn hay các mục tiêu lớn khác.
Không ai mong biến cố xảy ra, nhưng ai cũng có thể chuẩn bị cho nó từ hôm nay. Chỉ cần duy trì một thói quen tích lũy đều đặn và lựa chọn giải pháp phù hợp với mục tiêu của mình, mỗi khoản tiền để dành hôm nay đều có thể trở thành điểm tựa cho sự bình yên của ngày mai.
Theo dõi TopTop để cập nhật các chương trình mới nhất:
Tên nhân vật trong bài viết đã được thay đổi nhằm bảo vệ quyền riêng tư. Nội dung phản ánh trải nghiệm của một khách hàng và không đại diện cho kết quả của tất cả người dùng. Hiệu quả tài chính phụ thuộc vào số tiền tích lũy, thời gian duy trì và chính sách sản phẩm tại từng thời điểm.
