Lương 5 triệu đóng bảo hiểm tự nguyện bao nhiêu? Cách tính chi tiết

Tháng 9 22, 2025

“Lương 5 triệu đóng bảo hiểm tự nguyện bao nhiêu” là câu hỏi mà nhiều lao động tự do, tiểu thương hay nông dân quan tâm khi muốn tham gia bảo hiểm xã hội để có lương hưu sau này. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu chi tiết mức đóng và gợi ý thêm cách quản lý tài chính thông minh với thu nhập 5 triệu đồng/tháng.

Phân biệt bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm tự nguyện

Trước khi đi vào chi tiết lương 5 triệu đóng bảo hiểm tự nguyện bao nhiêu, trước hết bạn cần nắm vững sự khác biệt cốt lõi giữa hai loại hình bảo hiểm này. Dưới đây là bảng so sánh chi tiết giúp bạn hiểu đúng về quyền lợi và nghĩa vụ của mình.

Tiêu chí Bảo hiểm bắt buộc Bảo hiểm tự nguyện
Đối tượng áp dụng Người lao động có hợp đồng tại doanh nghiệp, cơ quan nhà nước, tổ chức Lao động tự do, nông dân, tiểu thương, người không có hợp đồng lao động
Các loại hình BHXH, BHYT, BHTN BHXH tự nguyện (chỉ gồm chế độ hưu trí và tử tuất)
Tính chất Bắt buộc theo quy định pháp luật Tham gia tùy nhu cầu và khả năng tài chính cá nhân
Cách đóng Người lao động và doanh nghiệp cùng đóng (chia theo tỷ lệ quy định) Người tham gia tự đóng, có thể chọn mức thu nhập từ 1,5 triệu đến 20 lần lương cơ sở
Mức linh hoạt Cố định theo quy định, ít linh hoạt Linh hoạt, người tham gia chủ động lựa chọn mức đóng phù hợp
Quyền lợi Được hưởng đầy đủ: hưu trí, tử tuất, thai sản, ốm đau, TNLĐ-BNN, BHYT, BHTN Chỉ có hưu trí và tử tuất (không bao gồm BHYT, BHTN, thai sản, ốm đau)

Lương 5 triệu đóng bảo hiểm tự nguyện bao nhiêu?

Theo Điều 87 Luật Bảo hiểm xã hội 2014 và Nghị định 134/2015/NĐ-CP, người tham gia BHXH tự nguyện sẽ đóng 22% trên mức thu nhập tháng do chính mình lựa chọn. Theo đó, thu nhập này không thấp hơn chuẩn hộ nghèo khu vực nông thôn (1,5 triệu đồng/tháng, theo Nghị định 07/2021/NĐ-CP) và không cao hơn 20 lần mức lương cơ sở (2,34 triệu đồng/tháng, theo Nghị định 73/2024/NĐ-CP).

Như vậy mức đóng bảo hiểm tự nguyện thấp nhất và cao nhất được xác định như sau:

  • Mức đóng thấp nhất: 22% x 1.500.000 = 330.000 đồng/tháng
  • Mức đóng cao nhất: 22% x (20 x 2.340.000) = 10.296.000 đồng/tháng

Với mức lương 5 triệu đồng, bạn có thể chọn mức đóng tương đương hoặc thấp hơn để phù hợp với tài chính cá nhân. Ví dụ, nếu bạn chọn mức thu nhập làm căn cứ đóng là 5 triệu đồng, số tiền đóng hàng tháng sẽ là: 22% x 5.000.000 = 1.100.000 đồng/tháng.

Người lao động lương 5 triệu cần đóng khoảng 1.1 triệu đồng/tháng tiền bảo hiểm tự nguyện

Người lao động lương 5 triệu cần đóng khoảng 1.1 triệu đồng/tháng tiền bảo hiểm tự nguyện

Ngoài ra, Nhà nước còn có chính sách hỗ trợ tiền đóng BHXH tự nguyện theo tỷ lệ phần trăm trên mức đóng. Bạn có thể tham khảo bảng dưới đây:

Đối tượng Tỷ lệ hỗ trợ Số tiền hỗ trợ (đồng/tháng)
Hộ nghèo 30% 1.500.000 × 22% × 30% = 99.000
Hộ cận nghèo 25% 1.500.000 × 22% × 25% = 82.500
Các đối tượng khác 10% 1.500.000 × 22% × 10% = 33.000

Lương 5 triệu đóng bảo hiểm bắt buộc bao nhiêu?

Trong trường hợp bạn làm việc theo hợp đồng tại doanh nghiệp, mức đóng bảo hiểm sẽ được tính theo quy định của bảo hiểm bắt buộc. Khi đó, khoản đóng được chia thành hai phần:

  • Người lao động: đóng 10,5% tiền lương, bao gồm 8% BHXH, 1,5% BHYT và 1% BHTN
  • Doanh nghiệp: đóng khoảng 21,5% tiền lương để bổ sung vào các quỹ BHXH, BHYT, BHTN, tai nạn lao động và ốm đau, thai sản.

Với mức lương 5 triệu đồng, bạn cần đóng 10,5% x 5.000.000 = 525.000 đồng/tháng. Trong khi đó, doanh nghiệp đóng phần còn lại khoảng 1,075 triệu đồng. Tổng cộng mỗi tháng quỹ bảo hiểm sẽ nhận khoảng 1,6 triệu đồng.

Số tiền người lao động lương 5 triệu cần đóng bảo hiểm bắt buộc là 525.000 đồng/tháng

Số tiền người lao động lương 5 triệu cần đóng bảo hiểm bắt buộc là 525.000 đồng/tháng

Lương 5 triệu có phải đóng thuế không?

Sau khi đã hiểu rõ lương 5 triệu thì đóng bảo hiểm bao nhiêu, chắc hẳn nhiều người cũng băn khoăn “lương 5 triệu đóng thuế bao nhiêu?” hoặc “lương 5 triệu có phải đóng thuế không?”.

Theo luật thuế thu nhập cá nhân, mỗi người được giảm trừ gia cảnh 11 triệu đồng/tháng cho bản thân và 4,4 triệu đồng/tháng cho mỗi người phụ thuộc. Vì vậy, với thu nhập 5 triệu đồng/tháng, bạn không phải đóng thuế thu nhập cá nhân nếu chỉ có 1 nguồn thu nhập.

Lương 5 triệu nên đầu tư gì, tiết kiệm như thế nào?

Với thu nhập 5 triệu đồng/tháng, việc cân đối chi tiêu và tiết kiệm là không hề dễ. Tuy nhiên, nếu biết cách phân bổ hợp lý, bạn vẫn có thể đầu tư cho bản thân và tạo nền tảng tài chính an toàn.

  • Đầu tư vào kiến thức: Hãy dành một phần nhỏ (khoảng 5 – 10% thu nhập) cho sách, khóa học hoặc kỹ năng mới. Đây là khoản “đầu tư” giúp bạn tăng thu nhập về lâu dài.
  • Đầu tư vào sức khỏe: Giữ cơ thể khỏe mạnh chính là cách tiết kiệm chi phí y tế trong tương lai. Bạn có thể dành một phần chi phí cho tập luyện, ăn uống lành mạnh hoặc gói bảo hiểm sức khỏe cơ bản.
  • Tiết kiệm tài chính: Dù thu nhập hạn chế, bạn vẫn nên trích ít nhất 5 – 10% để tạo quỹ dự phòng. Với số tiền nhỏ từ 50K, bạn có thể gửi vào Hũ Tiết Kiệm Số TopTop và sinh lời đều đặn 5,2%/năm không kỳ hạn. Đây là lựa chọn phù hợp để xây dựng thói quen tiết kiệm mà không lo bị “kẹt tiền” khi cấp bách.

Ngày càng nhiều người lương 5 triệu chọn cách tích lũy tại Hũ Tiết Kiệm Số TopTop như một giải pháp tài chính thông minh

Ngày càng nhiều người lương 5 triệu chọn cách tích lũy tại Hũ Tiết Kiệm Số TopTop như một giải pháp tài chính thông minh

Qua những thông tin trên, hy vọng bạn đã nắm rõ lương 5 triệu đóng bảo hiểm tự nguyện bao nhiêu và những lợi ích đi kèm. Dù thu nhập còn khiêm tốn, việc tham gia bảo hiểm kết hợp với gửi một phần tiền vào Hũ Tiết Kiệm Số TopTop sẽ giúp bạn tích lũy an toàn, linh hoạt và sinh lời đều đặn. Đây chính là cách vừa bảo vệ hiện tại, vừa tạo nền tảng tài chính bền vững cho tương lai.

Xem thêm:

Bài viết liên quan