Lãi suất có kỳ hạn | Khái niệm, cách tính và 3 điều quan trọng
Lãi suất có kỳ hạn là hình thức tiết kiệm phổ biến, thường mang lại lợi nhuận hấp dẫn hơn so với lãi suất không kỳ hạn. Tuy nhiên, bạn đã thực sự hiểu rõ lãi suất có kỳ hạn là gì và liệu hình thức này có phù hợp với bạn hay không? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây!
Lãi suất có kỳ hạn là gì?
Lãi suất có kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, với mức lãi suất được cố định trong suốt thời gian được thỏa thuận. Bạn có thể lựa chọn kỳ hạn linh hoạt theo tuần, tháng, quý hoặc năm tùy vào nhu cầu cá nhân. Khi hết kỳ hạn, bạn sẽ nhận lại toàn bộ số tiền gốc kèm theo phần lãi đã cam kết. Bên cạnh đó, các ngân hàng cũng cung cấp hình thức tiền gửi không kỳ hạn, phù hợp với những ai cần linh hoạt trong việc rút tiền mà không cố định thời gian gửi. Để giúp bạn dễ dàng lựa chọn, dưới đây là bảng so sánh nhanh giữa hai hình thức này:
Bảng so sánh lãi suất có kỳ hạn và lãi suất không kỳ hạn Như vậy, độ an toàn và lãi suất của hình thức tiền gửi có kỳ hạn sẽ cao hơn so với tiền gửi không kỳ hạn. Tuy nhiên, gửi tiền không kỳ hạn sẽ linh hoạt hơn và phù hợp với những khách hàng cần rút vốn bất cứ lúc nào.
Lãi suất có kỳ hạn là hình thức gửi tiền tiết kiệm với mức lãi suất cố định trong suốt thời gian được thỏa thuận
Cách tính lãi suất tiền gửi có kỳ hạn
Khi lựa chọn gửi tiền có kỳ hạn tại ngân hàng, bạn sẽ được hưởng mức lãi suất cố định và thường được tính theo công thức: Tiền lãi = Số tiền gửi x Số ngày gửi x Lãi suất (%/năm) / 365
Lưu ý: Với các kỳ hạn ngắn hơn (như 2 tuần, 1 tháng hoặc 3 tháng), số ngày gửi sẽ được tính theo số ngày thực tế trong kỳ hạn bạn chọn.
Ví dụ: Nếu bạn gửi 20.000.000 VNĐ tại ngân hàng với kỳ hạn 1 năm, lãi suất 5%/năm. Sau 1 năm, bạn sẽ nhận được số tiền lãi là: (20.000.000 x 365 x 5%) / 365 = 1.000.000 VNĐ. Vậy sau 1 năm, bạn sẽ nhận tổng cộng 21.000.000 VNĐ gồm cả gốc và lãi.
Lãi suất có kỳ hạn thường nhận được mức lợi nhuận cao hơn nhưng cũng đòi hỏi thời gian nhất định
Các hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Lãi suất có kỳ hạn của các ngân hàng được chia thành nhiều kỳ hạn linh hoạt, phù hợp với từng mục tiêu tài chính và thời gian sử dụng vốn khác nhau của người dùng. Dưới đây là một số hình thức gửi phổ biến và đặc điểm của từng kỳ hạn:
- Kỳ hạn 1 tháng: Phù hợp với người cần sử dụng tiền thường xuyên hoặc muốn trải nghiệm dịch vụ trong thời gian ngắn.
- Kỳ hạn 3 – 5 tháng: Thích hợp với kế hoạch tài chính trung hạn hoặc vốn cần quay vòng nhanh. Với kỳ hạn này, bạn có thể chia nhỏ thành nhiều khoản để linh hoạt rút tiền mà vẫn tối ưu lãi.
- Kỳ hạn 6 – 12 tháng: Đây là kỳ hạn phổ biến với mức sinh lời ổn định, phù hợp cho các khoản tiền nhàn rỗi trong thời gian tương đối dài.
- Kỳ hạn trên 12 tháng: Kỳ hạn này thường có mức lãi suất ưu đãi nhất, giúp tối ưu hóa lợi nhuận trong thời gian dài, phù hợp với kế hoạch tài chính dài hạn như mua nhà, đầu tư hoặc tích lũy hưu trí.
Lựa chọn kỳ hạn phù hợp để gửi tiền tiết kiệm là cách tích lũy thông minh
Cập nhật lãi suất có kỳ hạn của các ngân hàng mới nhất
Dưới đây là bảng cập nhật lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn, nhận lãi cuối kỳ tại quầy của hơn 30 ngân hàng phổ biến hiện nay – theo Techcombank, tháng 5/2025:
Lưu ý: Thông tin trên chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi tùy theo thời điểm và chính sách của từng ngân hàng. Để có số liệu chính xác và cập nhật nhất, vui lòng truy cập website hoặc liên hệ trực tiếp với ngân hàng bạn quan tâm.
Các lợi ích khi gửi tiền có kỳ hạn
Gửi tiền có kỳ hạn là hình thức tích lũy được các chuyên gia tài chính đánh giá là có mức độ an toàn cao, gia tăng lợi nhuận bền vững cho người sở hữu. Cụ thể:
- Tiết kiệm an toàn, lợi nhuận ổn định: Giúp tận dụng nguồn tiền nhàn rỗi để gia tăng lợi nhuận theo mức lãi suất cố định, không chịu ảnh hưởng từ biến động thị trường. Người gửi có thể áp dụng hình thức lãi kép (tái gửi tiền trong nhiều năm) để tích lũy số tiền lãi lớn.
- Tích lũy cho tương lai: Gửi tiền với lãi suất kỳ hạn vừa tạo thói quen tiết kiệm, vừa giúp bạn kiểm soát chi tiêu cho bản thân, từ đó xây dựng quỹ tài chính cho tương lai như mua nhà, xe, chữa bệnh,…
- Linh hoạt rút vốn khi cần thiết: Có thể rút tiền trước hạn và phần rút trước vẫn nhận lãi theo mức không kỳ hạn (0,1 – 1%/năm tùy ngân hàng), phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn đột xuất.
- An toàn, bảo mật cao: Gửi tiết kiệm tại ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính uy tín giúp bảo vệ tài sản tốt hơn so với giữ tiền mặt, nhờ vào hệ thống bảo mật nhiều lớp và giám sát chặt chẽ.
Lãi suất có kỳ hạn của các ngân hàng thường ổn định và ít biến động bởi nền kinh tế
Có thể thấy, gửi tiền với lãi suất có kỳ hạn là một lựa chọn mang lại nhiều lợi ích và phù hợp với đa số khách hàng. Tuy nhiên, hình thức này vẫn tồn tại một số hạn chế nhất định như mức lãi suất chưa thực sự cạnh tranh so với các kênh đầu tư như bất động sản, chứng khoán,… Đồng thời, việc gửi tiền có kỳ hạn đòi hỏi người gửi phải có khoản tiền nhàn rỗi trong thời gian đủ dài và duy trì được sự kiên trì.
Tuy vậy, nếu biết cách tận dụng sức mạnh của thời gian và lựa chọn đúng mức lãi suất phù hợp, thì gửi tiền có kỳ hạn vẫn là một giải pháp tài chính ổn định. Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp vừa đảm bảo tính linh hoạt khi sử dụng tiền, vừa tối ưu gia tăng lợi nhuận, thì Hũ Tiết Kiệm Số TopTop có thể là lựa chọn phù hợp.
Hũ tiết kiệm số TopTop là tài khoản thanh toán thông minh, cho phép nạp hoặc rút linh hoạt mọi lúc, đồng thời vẫn mang lại lợi tức lên tới 5.2%/năm không kỳ hạn. Ngoài ra, Hũ Tiết Kiệm Số TopTop còn cung cấp nhiều gói tích lũy với kỳ hạn và mức lợi tức khác nhau, cao nhất lên đến 15%/năm. Đây là một con số vượt trội hơn nhiều so với mặt bằng chung tại các ngân hàng truyền thống hiện nay.
Gửi tích lũy vào Hũ Tiết Kiệm Số TopTop là lựa chọn được nhiều người tin tưởng
Một số câu hỏi thường gặp về lãi suất có kỳ hạn
Dưới đây là giải đáp về một số câu hỏi thường gặp khi khách hàng tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng.
Có nên gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn không?
Có, gửi tiết kiệm có kỳ hạn là lựa chọn phù hợp nếu bạn có kế hoạch tài chính rõ ràng, đồng thời đảm bảo an toàn vốn. Hình thức này thường mang lại lãi suất cao hơn so với tiền gửi không kỳ hạn và giúp bạn quản lý dòng tiền hiệu quả hơn. Tuy nhiên, nếu bạn cần sử dụng tiền trong thời gian ngắn hoặc ưu tiên sự linh hoạt thì tiền gửi lãi suất không kỳ hạn có thể sẽ phù hợp hơn.
Nên chọn lãi suất mức kỳ hạn nào?
Việc chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm phù thuộc vào mục tiêu tài chính và mức độ linh hoạt bạn mong muốn. Giả sử, nếu bạn cần sự linh hoạt thì kỳ hạn ngắn từ 1 – 3 tháng là lựa chọn phù hợp. Đối với khoản tiền nhàn rỗi trong thời gian tương đối dài thì kỳ hạn trung bình từ 6 – 12 tháng là phương án tối ưu, giúp bạn cân bằng giữa lãi suất hấp dẫn và khả năng xoay vòng vốn.
Nên chọn kỳ hạn ngắn nếu bạn ưu tiên sự linh hoạt dòng tiền
Trong trường hợp bạn có nguồn tiền lớn và không cần dùng đến trong thời gian dài, kỳ hạn trên 12 tháng sẽ mang lại mức lãi suất cao nhất cùng nhiều ưu đãi từ ngân hàng. Để tối ưu hiệu quả, hãy so sánh lãi suất và chính sách khuyến mại giữa các ngân hàng trước khi lựa chọn.
Làm sao để tăng lợi nhuận từ tiền gửi có kỳ hạn?
Để tối ưu lợi nhuận từ tiền gửi có kỳ hạn, bạn nên chia nhỏ khoản tiết kiệm theo nhiều kỳ hạn khác nhau để linh hoạt rút vốn khi cần. Đồng thời, hãy so sánh lãi suất giữa các ngân hàng và ưu tiên gửi online để hưởng mức lãi cao hơn.
Đến ngày đáo hạn nhưng không rút tiền thì có sao không?
Nếu đến ngày đáo hạn mà không rút tiền, ngân hàng sẽ xử lý theo hai cách tùy chính sách: hoặc tự động tái tục khoản tiết kiệm với kỳ hạn cũ nhưng lãi suất mới, hoặc chuyển toàn bộ gốc và lãi về tài khoản thanh toán liên kết. Vì vậy, bạn nên kiểm tra kỹ trước ngày đáo hạn để chủ động quản lý dòng tiền.
Có thể nói, tiền gửi có kỳ hạn được xem là lựa chọn tối ưu cho những khách hàng mong muốn đầu tư an toàn và ổn định. Đặc biệt, tại Hũ Tiết Kiệm Số TopTop, khách hàng không chỉ tận hưởng các lợi ích từ dịch vụ mà còn nhận được sự hỗ trợ tận tâm. Nếu có bất kỳ thắc mắc gì, liên hệ ngay hotline 1900 99 8838 để được hỗ trợ nhanh chóng.