TOP 10+ cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu đơn giản, hiệu quả

Bạn có đang cảm thấy áp lực với mức lương 5 triệu đồng và băn khoăn làm sao để vừa đủ sống, vừa có khoản tiết kiệm? Đừng lo lắng! Bài viết dưới đây sẽ gợi ý một số cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu đơn giản, hiệu quả, có thể áp dụng linh hoạt cho cả mức lương 3, 4, 6 hay 8 triệu.

Vì sao lương 5 triệu cần tiết kiệm?

Tiết kiệm tiền không phải chỉ dành cho người có thu nhập cao mà là thói quen tài chính quan trọng với tất cả mọi người. Dù bạn đang kiếm 3 triệu, 5 triệu hay 8 triệu mỗi tháng, việc biết cách tiết kiệm sẽ giúp bạn kiểm soát tài chính tốt hơn và chủ động hơn trong mọi hoàn cảnh.

Bảo vệ bản thân trước những rủi ro

Cuộc sống luôn tiềm ẩn những rủi ro bất ngờ như ốm đau, tai nạn hay mất việc. Khi có khoản tiết kiệm, bạn sẽ chủ động hơn trong việc ứng phó mà không phải loay hoay vay mượn hay phụ thuộc vào người khác. Khoản tiền dự phòng này sẽ giúp bạn trang trải chi phí y tế, sinh hoạt hoặc có thời gian tìm kiếm công việc mới mà không quá áp lực về tài chính.

Khoản tiết kiệm từ sớm giúp bạn bảo vệ bản thân trước những rủi ro bất ngờ

Tạo bước đệm để chạm tới những mục tiêu tài chính lớn

Ai cũng có những mục tiêu tài chính riêng: có người muốn mua nhà, mua xe, đi du lịch nước ngoài hay đơn giản là có một khoản để nghỉ hưu an nhàn. Để biến những điều đó thành hiện thực, bạn cần bắt đầu từ những thói quen nhỏ như lên kế hoạch chi tiêu hợp lý hay tìm hiểu cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu mỗi tháng. Khi duy trì đều đặn, bạn sẽ dần xây dựng được một khoản tiền đáng kể để hiện thực hóa ước mơ của mình.

Giảm áp lực tài chính, sống chủ động hơn

Khi có một khoản tiền dự trữ, bạn sẽ cảm thấy an tâm hơn, bớt lo lắng về chi tiêu hằng ngày và nâng cao chất lượng cuộc sống. Việc tiết kiệm tiền lương thấp (dù chỉ là vài trăm nghìn mỗi tháng) cũng đủ để tạo nên sự khác biệt lớn theo thời gian.

Bên cạnh đó, một khoản tiết kiệm vững chắc giúp bạn có thêm nhiều lựa chọn trong cuộc sống mà không phải áp lực chuyện tiền bạc. Ví dụ, bạn đã tích lũy được một khoản kha khá và quyết định nghỉ việc để theo đuổi đam mê kinh doanh. Nhờ có quỹ dự phòng, bạn có thể tự tin khởi nghiệp mà không quá lo lắng về tài chính trong giai đoạn đầu.

Cách tiết kiệm tiền lương 5, 6, 7 triệu giúp cho phép bạn sống chủ động hơn

Rèn luyện tính kỷ luật và trách nhiệm

Tiết kiệm không chỉ giúp bạn có thêm tiền dự phòng mà còn là cách để rèn luyện tính kỷ luật trong quản lý tài chính cá nhân. Khi bạn biết cách tiết kiệm tiền lương hàng tháng một cách hợp lý, bạn sẽ hình thành thói quen tiết kiệm và đưa ra quyết định chi tiêu sáng suốt. Về lâu dài, thói quen này giúp bạn tránh lãng phí, kiểm soát tài chính và sống có trách nhiệm hơn với chính mình.

Tổng hợp 10 cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu đơn giản, ai cũng làm được

Để tiết kiệm tiền lương thấp, bạn có thể áp dụng quy tắc 50/30/20, phương pháp Kakeibo, tận dụng các chương trình khuyến mãi,… Dưới đây là 10 cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu đơn giản mà bất kỳ ai cũng có thể áp dụng để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

Thay đổi tư duy tài chính

Để tiết kiệm tiền hiệu quả với mức lương 5 triệu, trước hết bạn cần thay đổi cách nhìn về tiền bạc. Tư duy này bao gồm quan điểm, niềm tin và giá trị cá nhân về tài chính, chúng sẽ định hình cách bạn kiếm tiền, chi tiêu và tiết kiệm. Tư duy tiêu cực về tiền bạc có thể khiến việc tiết kiệm trở nên khó khăn, thậm chí trở thành gánh nặng. Để phá vỡ rào cản này, bạn chỉ cần bắt đầu từ những bước nhỏ như lập kế hoạch chi tiêu, tiết kiệm tiền lẻ, tham khảo sách báo hoặc tìm lời khuyên từ chuyên gia tài chính. Sự kiên trì và nỗ lực sẽ giúp bạn hình thành tư duy tích cực, tạo động lực mạnh mẽ để theo đuổi mục tiêu tài chính của mình.

Củng cố tư duy tài chính tích cực giúp bạn dễ dàng tiết kiệm thành công

Theo dõi chi tiêu hàng tháng

Nhiều người thường có thói quen tiêu xài mà không theo dõi sát sao, dẫn đến việc không kiểm soát được dòng tiền. Do đó, một trong những cách tiết kiệm tiền cho người có thu nhập thấp hiệu quả nhất là kiểm soát chi tiêu bằng việc ghi chép hàng ngày. Bạn có thể bắt đầu bằng cách tạo bảng tính đơn giản hoặc sử dụng các ứng dụng quản lý chi tiêu để phân loại từng khoản:

• Chi cố định: Là những khoản bạn bắt buộc phải chi hàng tháng, gần như không thay đổi. Ví dụ: tiền thuê nhà, tiền điện nước, tiền internet, học phí, bảo hiểm.
• Chi linh hoạt: Là những khoản cần thiết nhưng có thể điều chỉnh tùy theo thói quen và mức sống. Ví dụ: tiền ăn uống, xăng xe, tiền điện thoại, chi phí mua thực phẩm.
• Chi không cần thiết: Là những khoản phục vụ nhu cầu cá nhân, có thể cắt giảm hoặc loại bỏ mà không ảnh hưởng đến cuộc sống cơ bản. Ví dụ: ăn ngoài thường xuyên, mua cà phê mỗi sáng, chi tiêu theo cảm hứng, mua sắm không có kế hoạch.

Việc theo dõi chi tiêu không chỉ giúp bạn kiểm soát tốt hơn mà còn thay đổi thói quen tiêu dùng. Đây cũng là nền tảng quan trọng trong phương pháp Kakeibo mà bạn có thể tham khảo thêm trong bài “cách tiết kiệm tiền của người Nhật” để tối ưu tài chính hàng tháng.

Chi chép lại toàn bộ chi tiêu trong tháng giúp bạn biết rõ tiền đang chi tiêu lố ở khoản nào

Đặt mục tiêu tiết kiệm rõ ràng (SMART Goals)

Tiết kiệm sẽ trở nên dễ dàng và có động lực hơn khi bạn có mục tiêu cụ thể. Đặc biệt với thu nhập giới hạn như mức lương 3, 4 hoặc 5 triệu/tháng, việc xác định rõ mục tiêu sẽ giúp bạn trả lời được câu hỏi “lương 5 triệu tiết kiệm như thế nào” và tránh bỏ cuộc giữa chừng. Bạn nên đặt mục tiêu theo nguyên tắc SMART:

• S – Specific (Cụ thể): Ví dụ “Tiết kiệm 5 triệu để mua laptop mới”.
• M – Measurable (Đo lường được): “Tiết kiệm 500.000đ mỗi tháng”.
• A – Achievable (Có thể đạt được): Phù hợp với khả năng tài chính thực tế.
• R – Relevant (Có liên quan): Gắn liền với nhu cầu hoặc mong muốn của bạn, ví dụ để học tập hoặc làm việc.
• T – Time-bound (Có thời hạn): Ví dụ “trong 10 tháng”.

Đặt mục tiêu đúng giúp bạn dễ quản lý tiến độ tiết kiệm và duy trì động lực mỗi ngày

Quy tắc 50/30/20

Nếu bạn đang tìm cách chia tiền lương để tiết kiệm thì quy tắc 50/30/20 là một phương pháp đơn giản, đáng cân nhắc áp dụng. Quy tắc này giúp bạn phân bổ thu nhập hàng tháng thành 3 nhóm rõ ràng, dễ theo dõi và kiểm soát.

• 50% (hoặc hơn) cho nhu cầu thiết yếu: Bao gồm tiền thuê nhà, ăn uống, đi lại, hóa đơn, y tế,… Với lương 5 triệu, bạn có thể linh hoạt điều chỉnh lên 60 – 70% nếu chi phí sinh hoạt cao.
• 30% (hoặc ít hơn) cho mong muốn/sở thích: Là các khoản chi không bắt buộc như giải trí, mua sắm, du lịch,… Nếu bạn đang áp dụng cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu, bạn nên tối ưu và cắt giảm tối đa nhóm này.
• 20% (hoặc ít hơn) cho tiết kiệm và trả nợ: Dù thu nhập là 5 triệu hay 6 triệu, bạn vẫn nên ưu tiên dành ít nhất 10 – 20% cho tiết kiệm để xây dựng quỹ dự phòng, đầu tư hoặc trả các khoản nợ nhỏ.

Ví dụ về cách tiết kiệm tiền với mức lương 5 triệu:

• Nhu cầu thiết yếu: 3.000.000 – 3.500.000 VNĐ
• Mong muốn/sở thích: 500.000 – 1.000.000 VNĐ
• Tiết kiệm & trả nợ: 500.000 – 1.000.000 VNĐ

Bạn có thể áp dụng tương tự với lương 6 triệu, lương 7 triệu hay lương 8 triệu. Quy tắc này cũng là lời giải đáp hợp lý cho những ai đang băn khoăn “lương tháng 6 triệu tiết kiệm thế nào?” hay “lương 7 triệu tiết kiệm như thế nào?”.

Chia thu nhập thành các khoản nhỏ phù hợp với tài chính và cuộc sống

Gửi tiết kiệm online

Việc giữ tiền mặt giúp bạn duy trì thói quen tích lũy, nhưng trong bối cảnh thị trường biến động, giá trị của đồng tiền có thể giảm đi đáng kể do lạm phát. Hãy nhớ rằng, một bát phở từng có giá chỉ khoảng 20.000 VNĐ vào năm 2010, nhưng đến năm 2024, chúng ta cần đến 40.000 – 50.000 VNĐ mới có thể mua được một bát.

Do đó, bạn nên cân nhắc gửi tiết kiệm online tại các tổ chức tài chính uy tín. Hiện nay, ngày càng nhiều người có xu hướng tích lũy thông qua các nền tảng số hóa tiện lợi. Một trong những lựa chọn nổi bật là Hũ Tiết Kiệm Số TopTop – tài khoản thanh toán thông minh, giúp bạn tích lũy một cách an toàn và hiệu quả.

Ưu điểm khi tích lũy tại Hũ Tiết Kiệm Số TopTop:

• Bắt đầu dễ dàng chỉ từ 50.000đ, phù hợp với mọi mức thu nhập giúp bạn dễ dàng khởi đầu hành trình tích lũy.
• Lợi nhuận hấp dẫn: 5.2%/năm cho gói không kỳ hạn và đa dạng gói có kỳ hạn với mức lợi nhuận hấp dẫn (cao hơn nhiều ngân hàng hiện nay).
• Nạp – rút linh hoạt chỉ trong 10 giây, không thủ tục rườm rà.
• An toàn bởi công nghệ hiện đại và hệ thống bảo mật chặt chẽ.
• Quản lý minh bạch, dễ dàng theo dõi số dư và lãi suất, giúp bạn nắm rõ tình hình tài chính của mình.

Ngày càng nhiều người đã chuyển từ tiết kiệm truyền thống sang tích lũy thông minh qua Hũ Tiết Kiệm Số TopTop

Tối ưu các khoản chi

Với thu nhập 5 triệu/tháng, việc tối ưu chi tiêu là yếu tố then chốt để bạn duy trì tài chính ổn định và có thể dành ra một khoản tiết kiệm đều đặn. Dưới đây là các nhóm chi tiêu phổ biến, phù hợp với lối sống tiết kiệm thông minh.

• Ăn uống: Tự nấu ăn, mang cơm đi làm, mua thực phẩm theo combo hoặc theo mùa.
• Di chuyển: Ưu tiên đi bộ, xe cá nhân và phương tiện công cộng.
• Nhà ở: Chọn phòng vừa túi tiền (không quá 50% thu nhập) hoặc có thể ở ghép để chia sẻ chi phí.
• Điện, nước: Tắt thiết bị khi không dùng, kiểm tra rò rỉ nước thường xuyên.
• Mua sắm: Lên danh sách trước khi mua, tận dụng ưu đãi, cân nhắc đồ second-hand.
• Giải trí: Ưu tiên hoạt động miễn phí như đọc sách, dạo công viên, xem phim tại nhà.

Tối ưu chi tiêu từ những thói quen nhỏ giúp bạn kiểm soát tài chính tốt hơn

Tối ưu hóa thu nhập

Bên cạnh việc cắt giảm chi tiêu, bạn cũng nên chủ động tìm cách tối ưu hóa nguồn thu nhập của mình. Đây là một trong những cách tiết kiệm tiền lương hàng tháng hiệu quả nhất, đặc biệt khi lương chính chưa cao:

• Tạo thêm nguồn thu phụ: Làm freelancer, viết content, bán hàng online,… là những công việc linh hoạt bạn có thể làm ngoài giờ.
• Tận dụng kỹ năng cá nhân: Nếu bạn có thế mạnh như chụp ảnh, sửa đồ, làm bánh hay dạy học, hãy biến chúng thành nguồn thu nhỏ đều đặn.

Tiết kiệm tiền lương thấp không chỉ là cắt giảm mà còn cần tìm cách gia tăng thu nhập

Tăng cường kiến thức tài chính cá nhân

Kiến thức chính là sức mạnh, đặc biệt khi bạn muốn quản lý tài chính một cách thông minh. Việc trang bị cho mình những hiểu biết vững chắc về tiền bạc sẽ giúp bạn đưa ra các quyết định tốt hơn:

• Đọc sách, tham gia các khóa học online miễn phí: Hãy tìm đọc những cuốn sách về quản lý tài chính cá nhân hoặc tham gia các khóa học trực tuyến miễn phí về đầu tư cơ bản.
• Học hỏi từ những người có kinh nghiệm: Trao đổi với những người đã có kinh nghiệm quản lý tài chính tốt để đúc rút bài học cho bản thân.
• Theo dõi các kênh thông tin tài chính uy tín: Cập nhật kiến thức thường xuyên qua các báo chí, blog hoặc podcast chuyên về tài chính cá nhân.

Càng hiểu về tiền, bạn càng có nhiều cách để tiết kiệm thông minh và bền vững

Tạo quỹ khẩn cấp

Quỹ khẩn cấp là khoản dự phòng dành cho những tình huống bất ngờ như mất việc, ốm đau, hoặc sửa chữa lớn. Lý tưởng nhất, bạn nên tích lũy từ 3 – 6 tháng chi phí sinh hoạt trong quỹ này. Hãy ưu tiên trích một phần nhỏ từ thu nhập hằng tháng, gửi vào tài khoản riêng để duy trì đều đặn và không bị tiêu lẫn!

Tự sản xuất thực phẩm, đồ dùng hàng ngày

Một cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu, 8 triệu rất hiệu quả là tự sản xuất một phần thực phẩm và nhu yếu phẩm hàng ngày. Thay vì mua những sản phẩm chế biến sẵn đắt tiền, bạn có thể:

• Tự trồng rau củ quả: Bắt đầu với các loại cây dễ trồng như rau thơm, cà chua, ớt ngay tại nhà. Việc này không chỉ giúp bạn tiết kiệm chi phí mua thực phẩm mà còn đảm bảo nguồn rau sạch, an toàn cho sức khỏe.
• Tự làm đồ dùng gia đình: Bạn có thể tận dụng áo phông, khăn tắm cũ không còn dùng để cắt thành giẻ lau nhà, lau bếp; làm đồ trang trí từ chai nhựa, lọ thủy tinh cũ;… Cách này vừa giúp tiết kiệm tiền, vừa hạn chế tiếp xúc với hóa chất độc hại.
• Tự làm mỹ phẩm: Thay vì mua mặt nạ đắt tiền, bạn có thể tự chế biến mặt nạ từ những nguyên liệu tự nhiên như sữa chua, bột trà xanh hay dưa chuột. Phương pháp này không chỉ hiệu quả mà còn giúp bạn tiết kiệm đáng kể chi phí làm đẹp.
• Tự làm đồ ăn/thức uống giải khát: Vào những ngày hè nóng bức, thay vì ra quán mua kem hay đồ uống, bạn có thể tự làm sữa chua, kem hoặc nước ép trái cây tại nhà để thưởng thức.

Hy vọng với 10 cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu vừa chia sẻ, bạn đã có thêm động lực và kế hoạch rõ ràng để chi tiêu thông minh và tạo dựng thói quen tài chính lành mạnh. Ngoài ra, nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp tích lũy an toàn và dễ bắt đầu, hãy tham khảo Hũ Tiết Kiệm Số TopTop – tài khoản thanh toán thông minh, nạp rút linh hoạt trong 10 giây, sinh lời 5.2%/năm không kỳ hạn.