Lãi suất kép là gì? Cách tính & ứng dụng trong đầu tư, tiết kiệm

Lãi suất kép là một khái niệm quen thuộc trong lĩnh vực đầu tư và tích lũy tài chính. Khi được áp dụng đúng cách, lãi suất kép có thể giúp gia tăng giá trị tài sản một cách bền vững theo thời gian, kể cả với số tiền nhỏ ban đầu. Hãy cùng TOPTOP tìm tìm hiểu ngay lãi suất kép là gì, công thức và cách ứng dụng trong bài viết sau đây!

Lãi suất kép là gì?

Lãi suất kép (tiếng anh là Compound Interest) là hình thức tái đầu tư phần lãi nhận được sau mỗi kỳ vào chính số tiền gốc ban đầu. Nói cách khác, tiền lãi sẽ tiếp tục được cộng dồn vào vốn để tính lãi cho chu kỳ tiếp theo. Càng để lâu, hiệu ứng lãi trên lãi càng mạnh giúp số tiền tích lũy tăng trưởng nhanh chóng theo thời gian.

Lãi suất kép được xem là “chìa khóa vàng” trong tiết kiệm và đầu tư tài chính. Khi bắt đầu với một số tiền gốc phù hợp, kết hợp cùng mức lãi suất hấp dẫn và thời gian đủ dài, bạn hoàn toàn có thể đạt được khoản lợi nhuận đáng kể mà không cần thêm nhiều nỗ lực.

Lãi suất kép là hình thức tái đầu tư, giúp bạn nhận được khoản lợi nhuận khổng lồ theo thời gian

Công thức tính lãi suất kép theo ngày, tháng, năm

Để tính lãi suất kép một cách đơn giản, bạn có thể áp dụng các công thức dưới đây: 

Công thức tính lãi suất kép cơ bản

Cách tính lãi suất kép gửi ngân hàng: A = P × (1 + r)^n

Trong đó:

• A: Tổng số tiền thu được trong tương lai
• P: Số tiền gốc ban đầu
• r: Lãi suất hàng năm (dưới dạng thập phân)
• n: Số chu kỳ tính lãi kép

Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm 2 tỷ đồng vào ngân hàng với lãi suất 7,9%/năm trong 10 năm. Hỏi sau 10 năm, tổng số tiền cả gốc lẫn lãi thu về là bao nhiêu?

Nếu gửi theo lãi đơn, cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng sẽ được tính theo công thức:

Số tiền lãi = Số tiền gửi * lãi suất (%/năm) * số năm = 2 tỷ × 7,9% × 10 = 1,58 tỷ.

→  Tổng nhận = Số tiền gửi + số tiền lãi =2 + 1,58 = 3,58 tỷ đồng (1).
Nếu gửi theo lãi kép, ta áp dụng công thức tính lãi kép: A = P × (1 + r)^n =  2 × (1 + 7,9%)^10 ≈ 4,28 tỷ đồng (2).

Từ (1) và (2), ta có thể thấy gửi 2 tỷ vào ngân hàng với lãi kép chênh lệch gần 700 triệu đồng so với gửi lãi đơn.

Tính lãi suất kép ngân hàng giúp khách hàng hiểu rõ về số tiền nhận được trong tương lai

Công thức tính lãi suất kép theo năm (nhiều kỳ trong năm)

Công thức tính lãi suất kép theo năm: A = P(1 + r/n) ^ (nt)

Trong đó:

• A: Tổng tiền nhận được trong tương lai
• P: Số tiền gốc ban đầu
• r: Lãi suất danh nghĩa hàng năm
• n: Số kỳ nhập lãi trong 1 năm (ví dụ: 4 nếu theo quý)
• t: Số năm gửi

Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm 2 tỷ đồng, lãi suất 7,9%/năm, nhập gốc hàng quý trong 5 năm. Vậy số vốn và lãi bạn nhận được sau 5 năm là: A = 2 × (1 + 7,9% / 4)^(4 × 5) ≈ 2,96 tỷ đồng.

Lãi suất kép liên tục giúp người gửi nhận được khoản lãi khổng lồ theo thời gian

Ứng dụng của lãi suất kép trong thực tế

Không đơn thuần là một khái niệm lý thuyết, lãi suất kép được áp dụng linh hoạt trong nhiều lĩnh vực tài chính quen thuộc như gửi tiết kiệm, đầu tư hay quản lý tài chính cá nhân hằng ngày.

Gửi tiết kiệm ngân hàng

Lãi suất kép được áp dụng trong hình thức tái nhập gốc, tức là sau mỗi kỳ nhận lãi, tiền lãi sẽ tự động cộng dồn vào số dư ban đầu để tiếp tục sinh lãi cho các kỳ tiếp theo. Nhờ đó, số tiền bạn nhận được sau thời gian gửi dài hạn sẽ cao hơn so với hình thức lãi đơn.

Ví dụ: Nếu bạn gửi tiết kiệm theo kỳ hạn 1 tháng và chọn hình thức “tự động tái tục cả gốc lẫn lãi”, thì hiệu ứng lãi kép sẽ giúp số tiền tích lũy tăng dần theo thời gian mà không cần gửi thêm tiền mới.

Lãi suất kép gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức được nhiều người ưa chuộng

Hiện nay, một số ứng dụng như hũ tiết kiệm số TopTop cũng có mức lợi tức không kỳ hạn cạnh tranh, thậm chí cao hơn nhiều so với lãi suất truyền thống. Điều này đặc biệt phù hợp với những người thường muốn tích lũy nhưng thường xuyên cần nạp rút linh hoạt.

Đầu tư chứng khoán

Trong thị trường chứng khoán, lãi kép được tạo ra thông qua việc tái đầu tư cổ tức. Thay vì rút cổ tức về tiêu dùng, bạn có thể dùng số tiền đó để mua thêm cổ phiếu. Theo thời gian, số cổ phiếu tăng lên, đồng nghĩa với việc cổ tức bạn nhận được ở kỳ sau cũng cao hơn và tạo ra vòng quay lãi kép hiệu quả.

Ứng dụng lãi suất kép trong chứng khoán phù hợp với nhà đầu tư dài hạn, ưu tiên tăng trưởng tài sản bền vững

Cuộc sống hàng ngày

Trong tài chính cá nhân, việc bạn đều đặn tích lũy một khoản nhỏ mỗi tháng và tái đầu tư lại cũng tạo nên hiệu ứng lãi kép. Sự kiên trì và kỷ luật trong tích lũy sẽ giúp số tiền nhỏ ban đầu biến thành một khoản lớn trong tương lai.

Lãi suất kép cũng là nền tảng quan trọng để lập kế hoạch hưu trí. Việc bắt đầu tích lũy từ sớm (dù số tiền không nhiều) sẽ giúp bạn chủ động tài chính khi về già mà không cần phụ thuộc vào người thân hay trợ cấp xã hội.

Lãi kép cũng được len lỏi vào từng hoạt động thường nhật

Cách sử dụng lãi suất kép hiệu quả

Để đạt được thành công trong tài chính, bạn cần biết cách áp dụng lãi kép thông minh. Dưới đây là một số nguyên tắc quan trọng giúp bạn đầu tư hiệu quả hơn:

• Áp dụng đều đặn: Duy trì tái tục cả gốc và lãi liên tục để khoản tiền tăng trưởng nhanh hơn qua từng kỳ.
• Bắt đầu sớm: Càng bắt đầu sớm thì hiệu ứng lãi kép càng mạnh.
• Chọn kênh có lãi suất tốt: Ưu tiên gửi tiết kiệm hoặc đầu tư ở nơi có lãi suất cao, linh hoạt và uy tín.

Hiểu rõ lãi suất kép là gì và cách áp dụng đúng sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc tích lũy và đầu tư tài chính. Nếu bạn chưa quen với các kênh đầu tư rủi ro như cổ phiếu, nhưng vẫn muốn tài sản tăng trưởng đều đặn thì Hũ Tiết Kiệm Số TopTop – tài khoản thanh toán thông minh, nạp rút linh hoạt là một lựa chọn phù hợp.