Lãi suất huy động là gì? Cập nhật, so sánh lãi suất ngân hàng 2025

Lãi suất huy động (Deposit interest rate) luôn là một trong những mối quan tâm hàng đầu với những ai đang tìm kiếm giải pháp tích lũy an toàn, hiệu quả. Trong bối cảnh thị trường tài chính liên tục biến động, việc cập nhật lãi suất mới nhất giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn hơn khi gửi tiết kiệm.

Lãi suất huy động là gì?

Lãi suất huy động hay lãi suất tiền gửi là mức lãi suất mà ngân hàng, tổ chức tài chính áp dụng để thu hút tiền gửi từ các tổ chức và cá nhân. Hiểu đơn giản, đây là tỷ lệ phần trăm (%) mà ngân hàng trả cho bạn dựa trên số tiền và thời gian gửi (ví dụ: theo tháng hoặc năm).

Lãi suất huy động tăng sẽ mang lại số tiền lãi cao hơn cho người gửi tiền

Trần lãi suất huy động là gì?

Lãi suất trần hoặc trần lãi suất huy động là mức lãi suất tối đa mà ngân hàng được phép áp dụng khi trả lãi cho người gửi tiền. Mức trần này do NHNN quy định nhằm đảm bảo sự ổn định cho thị trường tài chính, tránh cuộc đua lãi suất quá mức giữa các ngân hàng và bảo vệ quyền lợi người gửi tiền.

Khi có quy định trần, bạn vẫn được hưởng mức lãi hợp lý trong khi hệ thống ngân hàng vận hành an toàn hơn, minh bạch hơn. Tất cả các ngân hàng đều phải tuân thủ giới hạn này. Nếu vượt quá, ngân hàng sẽ bị xử lý theo quy định hiện hành.

Trần lãi suất huy động góp phần tạo sự yên tâm cho người gửi và hỗ trợ phát triển kinh tế lâu dài

Mối liên hệ giữa trần lãi suất huy động và lãi suất huy động

Lãi suất huy động là mức lãi ngân hàng trả cho người gửi tiền, do mỗi ngân hàng tự quyết định dựa trên chiến lược kinh doanh, chi phí vốn và cạnh tranh thị trường. Tuy nhiên, với một số kỳ hạn ngắn (dưới 6 tháng), ngân hàng phải tuân theo trần lãi suất huy động là mức tối đa do Ngân hàng Nhà nước quy định.

Nói cách khác, ngân hàng không được trả lãi cao hơn mức trần quy định. Bên cạnh đó, khi trần lãi suất huy động thay đổi, các ngân hàng cũng phải điều chỉnh lãi suất huy động tương ứng.

Chính sách về lãi suất giúp thị trường tài chính ổn định, bảo vệ người gửi và tạo sân chơi lành mạnh giữa các ngân hàng

Cách tính lãi suất huy động

Lãi suất huy động thường được tính theo tỷ lệ phần trăm %/năm. Khi gửi đúng và đủ kỳ hạn cam kết, bạn sẽ được nhận toàn bộ tiền lãi theo mức lãi suất đã thỏa thuận. Ngược lại, nếu rút trước hạn, bạn chỉ nhận được lãi suất không kỳ hạn (thường rất thấp).

Công thức tính tiền lãi huy động khi gửi tiết kiệm như sau:

Tiền lãi = [Lãi suất huy động (%/năm) x Số tiền gửi) x Số kỳ gửi / 12 tháng]

Ví dụ: Bạn gửi 100 triệu đồng tại ngân hàng BIDV, kỳ hạn 12 tháng với lãi suất huy động 5,5%/năm. Như vậy, sau 12 tháng, bạn sẽ nhận được tổng lãi là: 5,5% * 100.000.000 = 5.500.000 VNĐ.

Vai trò và ý nghĩa của lãi suất huy động

Lãi suất huy động không chỉ ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định gửi tiền của người dân, mà còn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của ngân hàng và điều hành kinh tế vĩ mô. Cụ thể:

• Với người gửi tiền: Đây là kênh tích lũy an toàn, ít rủi ro giúp bảo toàn và gia tăng giá trị tài sản. Việc chọn ngân hàng có lãi suất huy động cao nhất sẽ giúp tối ưu lợi nhuận nhận được từ khoản tiền nhàn rỗi.
• Với ngân hàng: Là nguồn vốn đầu vào quan trọng để triển khai các hoạt động cho vay và đầu tư. Huy động vốn hiệu quả với chi phí hợp lý sẽ giúp ngân hàng duy trì sự ổn định và tăng trưởng bền vững.
• Với nền kinh tế: Lãi suất huy động là một công cụ điều tiết chính sách tiền tệ. Khi lãi suất huy động tăng hoặc giảm, chúng sẽ kéo theo nhiều thay đổi trong hành vi tiêu dùng, đầu tư và dòng tiền trên thị trường.

Mỗi biến động nhỏ của lãi suất huy động đều có thể ảnh hưởng đến toàn bộ hệ thống tài chính

Các yếu tố gây ảnh hưởng đến lãi suất huy động

Lãi suất huy động không phải là một con số cố định mà liên tục thay đổi theo nhiều yếu tố kinh tế vĩ mô và vi mô. Dưới đây là những yếu tố chính tác động trực tiếp đến mức lãi suất bạn thấy tại các ngân hàng:

Chính sách tiền tệ của NHNN

Khi Ngân hàng Nhà nước nới lỏng chính sách tiền tệ (giảm lãi suất điều hành, tái cấp vốn,…), lãi suất huy động vốn thường giảm theo để khuyến khích tiêu dùng và đầu tư. Ngược lại, khi cần kiểm soát lạm phát, chính sách thắt chặt sẽ khiến lãi suất tăng lên. Trần lãi suất huy động cũng là một công cụ điều tiết quan trọng trong quá trình này.

Tình hình lạm phát

Lạm phát cao khiến đồng tiền mất giá, người gửi tiền sẽ yêu cầu mức lãi cao hơn để đảm bảo lãi suất thực (sau khi trừ đi tỷ lệ lạm phát) vẫn dương. Vì vậy, lạm phát càng tăng thì lãi suất huy động càng khó giữ ở mức thấp.

Mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng

Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt, ngân hàng nào cũng muốn thu hút khách hàng. Vì vậy, khi cạnh tranh tăng cao, họ thường điều chỉnh lãi suất huy động và tung ra nhiều ưu đãi hấp dẫn hơn. Đây cũng là cơ hội để người gửi tiền tìm được nơi có lãi suất huy động ngân hàng nào cao nhất.

Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng có thể ảnh hưởng đến lãi suất huy động hôm nay

Tình hình kinh tế vĩ mô và quốc tế

Các yếu tố như tăng trưởng GDP, tỷ giá hối đoái hay lãi suất toàn cầu (đặc biệt là lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ – FED) cũng ảnh hưởng đến lãi suất trong nước. Chẳng hạn, khi FED tăng lãi suất, áp lực lên tỷ giá và dòng vốn có thể khiến NHNN điều chỉnh lại chính sách lãi suất huy động tương ứng.

Lời khuyên chọn ngân hàng có lãi suất huy động cao

Để gửi tiền an toàn và gia tăng lợi nhuận tốt nhất, bạn cần cân nhắc nhiều yếu tố quan trọng chứ không chỉ nhìn vào mức lãi suất. Dưới đây là một vài gợi ý giúp bạn ra quyết định thông minh hơn:

• Xác định mục tiêu và kỳ hạn gửi tiền: Nếu cần sự linh hoạt, hãy ưu tiên kỳ hạn ngắn hoặc không kỳ hạn. Ngược lại, nếu muốn tối đa hóa lợi nhuận và không vội dùng đến tiền, các kỳ hạn dài như 12 tháng trở lên thường có lãi suất huy động hấp dẫn hơn.
• So sánh lãi suất giữa các ngân hàng: Hãy tham khảo bảng lãi suất huy động các ngân hàng để chọn được mức tốt nhất.
• Xem xét uy tín và chất lượng dịch vụ của ngân hàng: Lãi suất cao rất hấp dẫn nhưng uy tín ngân hàng và chất lượng dịch vụ cũng quan trọng không kém.
• Tận dụng chương trình ưu đãi: Nhiều ngân hàng hiện đang cộng thêm lãi cho khách hàng mới, gửi online, gửi số tiền lớn hoặc theo các chương trình khuyến mãi.
• Chia nhỏ khoản tiền gửi: Không nên bỏ trứng vào một giỏ, bạn hãy chia khoản tiền lớn thành nhiều phần nhỏ với các kỳ hạn khác nhau. Điều này sẽ giúp bạn linh hoạt khi cần rút tiền mà vẫn đảm bảo tối đa hóa lợi nhuận.

Đừng chỉ gửi tại ngân hàng quen thuộc mà hãy tham khảo bảng lãi suất huy động hiện tại

Cập nhật lãi suất huy động ngân hàng tháng 5/2025

Lãi suất huy động hôm nay có thể thay đổi tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Dưới đây là bảng tổng hợp lãi suất huy động mới nhất của một số ngân hàng tiêu biểu – theo báo Lao Động, tháng 5/2025.

Top các ngân hàng có lãi suất tiền gửi tiết kiệm cao nhất hiện nay theo báo Lao Động

Lưu ý: Thông tin trên chỉ mang tính chất tham khảo, vui lòng kiểm tra lại trên website chính thức của ngân hàng để có thông tin chính xác nhất.

Sau khi đã nắm rõ mặt bằng lãi suất huy động của các ngân hàng truyền thống, có thể bạn đang tìm kiếm một giải pháp tài chính linh hoạt hơn, cho phép nạp rút tiền dễ dàng mà vẫn gia tăng lợi nhuận hấp dẫn. Nếu vậy, hũ tiết kiệm số TopTop chính là lựa chọn đáng cân nhắc, giúp bạn dễ dàng quản lý và phát triển tài sản cá nhân.

Hũ Tiết Kiệm Số TopTop là tài khoản thanh toán thông minh, cho phép:

• Nạp rút linh hoạt: Bạn có thể nạp hoặc rút tiền bất kỳ lúc nào, tiền về tài khoản chỉ trong 10 giây.
• Lãi suất cạnh tranh: Hũ Tiết Kiệm Số TopTop mang đến nhiều gói kỳ hạn với mức lãi suất khác nhau, trong đó gói không kỳ hạn có mức lãi suất 5.2%/năm, cao hơn nhiều so với nhiều ngân hàng truyền thống.
• Quản lý mục tiêu: Dễ dàng mở nhiều gói khác nhau theo từng mục tiêu tài chính cụ thể của bạn: du lịch, mua sắm, giáo dục,… Điều này giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách có hệ thống và kỷ luật hơn.

Việc hiểu rõ lãi suất huy động và các yếu tố ảnh hưởng đến nó chính là bước đầu để bạn tối ưu lợi nhuận từ khoản tiền tiết kiệm của mình. Hãy để TOPTOP đồng hành cùng bạn trên hành trình quản lý tài chính thông minh, biến mỗi khoản tiền nhỏ thành nguồn lực lớn cho tương lai.